庞氏骗局不断，你可能不知道自己的钱这么危险！

  随着在线借贷行业的交易量再创新高，P2P在线借贷行业的贷款余额也有所增加。如今，统计数据显示，今年P2P在线贷款行业的累计交易额已超过一万亿元，是去年同期累计交易量的2.68倍。

  我国的P2P在线借贷行业呈现出一些明显的特征，这些特征与国外的显着不同：

  1.有大量的P2P网络借贷平台，地域分布广泛；

  2，市场交易规模巨大，远远超过其他国家较为成熟的P2P在线贷款市场；

  3.在操作平台之前，大多数平台创始人都从事过各种非正式金融业务或经营实体；

  4.大量平台已成为模仿银行业务或自筹资金的信贷中介；

  5. Internet或金融技术上的大多数平台业务都更多地依赖传统非正式金融的离线模式，并且由于客户质量低下和信用信息不足，P2P在线贷款已成为典型的劳动密集型行业。

  正是这些所谓的“中国特色”使我们的在线贷款平台运营面临许多风险。概括而言，有三种主要类型：

  一种是流动性风险。

  简而言之，流动性风险很容易导致资本链断裂，平台自筹资金问题以及资本周转失败。实质是P2P在线借贷平台无法以合理的价格及时获得足够的资金来偿还到期债务。

  第二是贷款违约的风险。

  需要特别考虑的一件事是P2P网络借贷问题平台的出现，这将导致某些融资项目的违约。大数据分析技术和合理的计量模型可以帮助确定P2P在线借贷平台上借款的违约风险溢价，从而促进P2P在线借贷平台的健康发展。

  第三是操作风险。

  由于平台数据获取主要基于业务交易数据，因此形成一个单一维度，再加上实际操作中的“刷信用”，“评估”等行为，使得互联网金融的大数据风险控制存在操作风险。 。隐患

  这三个风险主要是由不完善的平台构建引起的，但真正摆脱该问题的平台更多地集中在骗局平台上。诈骗通常有几种模式：

  一种是简单的自筹资金模型，该模型主要采用高利率和取消投标的方法，并利用了投资者的获利心理。

  第二个是多平台的自负盈亏和自我保证模型。

  短期三欺诈，更多地利用投资者赚钱的心理。

  第四是“庞氏骗局”。

  实际如何运作？告诉所有人以下典型的骗局，您将理解！

  骗局1：年收入高诱饵

  由于当前狭窄的私人投资渠道和较低的银行利率，许多P2P在线贷款经常使用高年化收益作为诱饵，这使投资者感到兴奋。

  “目前，P2P平台的年化回报率通常为10％到15％，也有P2P平台提供年化回报率的20％甚至30％。”郑峰谈到了银行贷款南昌分行给出的年化收益率。收益率取决于投资期限，基本上是8％至14％。

  这是许多伪P2P在线借贷平台使用的策略。许多缺乏风险意识的投资者容易被高年化收益率所吸引，而忽略了年化利率越高，违约的可能性就越大。

  骗局2：准时支付利息或股利

  目前，许多P2P在线贷款平台普遍存在取现困难和逾期现象。相应地，Yinrate.com的最新统计数据表明，截至7月15日，全国范围内已有62个新的P2P问题平台。在新的有问题的平台中，有36个失去连接，有3个失去了连接，两者合起来占62.9％。有19个平台和4个平台难以撤消和终止运营。

  许多失去联系的P2P在线借贷平台的所有者将根据协议按时向投资者支付利息或股利，以赢得投资者的信任。例如，P2P平台贷款也将在老板逃跑之前按时向投资者支付利息。 。

  “该平台使用了这种“小甜头”方法，使投资者放松了对心理的警惕，从而为投资者实现了长期的捕捞。”郑峰指出，这样做的目的是让投资者吃上被骗的“保证金”。 ”。

  骗局三：发布虚假投资项目“第二次竞标”

  所谓的P2P在线借贷平台通常是由在线借贷公司提供的平台，贷方和借方都可以自由竞标价格和进行匹配交易。 “你有钱，他要钱，我会建立一个匹配的平台”，这是对P2P在线借贷平台最流行的描述。

  有理由认为，P2P在线借贷平台的收入应来自“匹配”的佣金。但是，某些P2P在线借贷平台的收入并不在于此，而是一些虚拟的受欢迎的目标（投资项目），这些目标一旦上线就“在几秒钟内被抢走”。它被称为“第二标志”，它欺骗了许多投资者进行投资，但是后来，他欺骗了投资者的资金，将其用于融资和募集资金，以及运营其他项目。

  “ MiaoBiao”是一个由运行平台编写和指挥的骗局。凭着“妙表”的热情和紧迫性，给投资者一种幻觉，即该项目具有很高的投资价值，较高的回报率和众多的客户。

  “实际上，其中许多是平台本身做出的虚假出价，或者是他们自己发布的出价。这是骗局。”为了吸引人气并吸引更多的投资者，运行平台故意发布了许多短期项目的“第二次竞标”。 “制造幻想以欺骗更多的投资者并被欺骗。

  骗局四：拆迁东西方来创造赚钱的错觉

  庞氏骗局实际上是“拆除东墙以补充西墙”。郑峰介绍说，收入不是通过公司业务赚钱，而是利用新投资者的钱为老投资者支付利息和短期收益，从而创造了赚钱和欺骗更多投资的幻觉。

  “ e租宝”就是这种玩法，而这一次银行贷款事故中，董事长也有这样的迹象，主要是由于温州和台州的巨额还款，导致资金链断裂。

  “通过这种方式，投资者通常会在短时间内获得回报，但是随着更多的人加入，并且资金流入不足，大多数下线投资者将遭受金钱损失。”这样一个在线借贷平台背后的老板，把钱花在其他地方，例如还清银行债务，投资股票和满足自己的日常消费。承诺给投资者的利益是使用后来的投资者的钱来返还先前投资者的利息和本金。拆除东墙以弥补西墙。一旦资本链断裂，您只能逃跑。

  中国的金融业似乎一直无法摆脱一个怪圈，那就是玩庞氏骗局，主动或被动地借贷新旧债。

  大力开放了4,000多个在线借贷平台，如今，该平台已被大量消耗掉一半。丢弃的平台中的一小部分是由于欺诈造成的，而大多数是由于资金池不足所致。

  为什么我们的金融业总是每隔几年崩溃一次？

  首先，从宏观角度看，我们的金融业还处于青春期之前

  众所周知，美国有数十万家中小型银行，而中国的银行数量目前已超过1000家。无论是基础设施，还是法律，人才和监管等软环境，都还不够成熟，金融从业者和金融消费者也处于初级水平。因此，私人理财往往会立即进入死亡的恶性循环，释放后便陷入混乱。

  二，机器在他面前虚假繁荣的短视和恶性竞争

  财富管理市场是一个容易掉入坏钱而驱逐好钱的市场。特别是在涉及许多外行时。利率补贴，红包，利率息票，各种羊毛在一起，搜寻和竞标都被解雇，各种协会开会获得奖励，所有这些运营成本一直在上升，看似繁荣，实际上它们是亏了很多钱，最终亏了钱答案是不言而喻的。

  第三，金融基础设施的落后使金融交易成本极高

  这里的金融基础设施主要包括三个方面：司法环境，信用信息设施和监督系统。

  所谓的好处是，必须对司法系统进行违法行为调查，但现实情况是，许多涉嫌欺诈的平台所有者并没有受到法律的惩罚，其他进入者也没有收到相应的警告，因此违规率太低。

  与平台所有者的低违法成本相比，借款人的违约成本也较低。不完善的信贷安排使开发高质量的债务资产变得困难，或者要识别高质量的资产需要摊销劣质资产的成本。总体交易成本很高，好人和坏人都必须承担高额的融资费用。

  监管制度总是被琵琶隐藏着，它总是每三次发布一些不真实的新闻，然后对市场进行各种解释，最后大多数都不是。

  第四，金融从业人员还不成熟，无论利率多么高，它都是垃圾资产。

  令人反感的是，许多平台所有者在未完全了解金融的情况下进入了这个行业，太多的外行冒险者进入了互联网金融行业。

  金融的本质是资源分配，它决定了社会财富应进入哪些生产领域。金融的具体工作是风险定价，金融的核心竞争力也是风险定价。什么样的资产分配和利率也很受欢迎。这是风险控制。

  金融是一个高产业，参与者水平不够，导致风险定价机制失效。注定要出售的资产无法匹配其回报，而投资者注定要遭受损失。

  第五，金融消费者不合格，钱很快就到

  这里的不合格主要是指对风险的理解不足。

  一方面，激进的私人企业家进入了互联网+金融业，另一方面，遭受“金融饥饿”之苦的用户终于找到了便利的投资目标。

  投资目标的利率原来是它是银行存款的十倍以上，大多数平台都承诺保证本金和利息。这是一个世纪中难得的投资机会。人人都知道，所有的“担保资本和利息”都是美丽的谎言。放贷风险已经消失，但平台风险则更加可怕。如果没有问题，它将丢失。

  这种“影子银行”业务早已超出了贷款的范围。风险不仅仅由于赎回而减少，而是由于仅仅赎回而增加。投资者无法意识到这一事实。

  第六，资金池，我想玩但我买不起

  除了Papadai，Bordaibao和Alipay IOU（可以归类为真实的互联网借贷中介平台）之外，其他国内平台几乎都是出售狗肉的“影子银行”。银行的本质是“资本池”。

  资金池的特点是外观无法判断内部损益。 “资金池”和“庞氏骗局”这两个概念之间的界限非常模糊。

  可以说银行是合法的资金池。极端地，也可以说银行是合法的庞氏骗局。尽管银行业的利润仍然很高，即使银行有大量的坏账，也不会影响游戏的进程，因为总的来说有些人有存款，坏账大于利润，或者是否会影响系统的运行。

  没有强有力的监督，几乎100％的资金池将成为庞氏游戏。在P2P概念的帮助下，私人机构的资金池就是这种情况。那些表现不佳的人被打雷，失去联系，被清算甚至入狱。如果他们发挥得很好，风险投资，评级，资本积累将成为明天的明星。但是需要悲观的是，不要看待排名靠前的平台的繁荣。规模越大，金融的风险就越大。将来，基本上可以预期大型平台的爆炸式增长。

  可以说，国内大多数民营金融企业，下意识地打金融就是在打资本池，先是把钱打进去，整个机器翻了，有进有出，燕然是一个成功的大型企业，就经营而言成本，从水池中捞出一个铲子就足够了，但是在挖出之后，我发现水池中的大部分水已经被运营成本所铲除。有一天，资金将收紧，我将立即举债。

  第七，金融创新，我们总是高估它

  互联网技术不仅没有改变金融的本质，实际上万物的本质也无法改变。在整个金融危机中，根本原因是向太多没有偿还能力的人提供了过多的贷款。在没有风险承受能力的情况下吸收太多资金。这正是上个世纪一直在进行的所谓金融创新的核心。绝大多数金融创新主要是摆脱监管。

  在过去的十年中，国内P2P行业的所谓创新与“金融脱媒”无关。本质上，他们绕过了监管，实现了私人资本开设银行的梦想。他们不知道开设银行需要什么高标准。 ，以及承担多少风险。始终保持保守的金融机构可以生存，而始终保持最保守的投资者最终可以保证获得正回报。对监管机构的启示是，在新的财务格式出现之后，从保守的角度观察它，了解其本质并在集中监督之后鼓励国家层面的发展还为时不晚。

  对于金融创新，不能仅仅因为它容忍创新就采取自由放任的监管态度。相反，它不能因为问题而被“一手杀死”，而应该得到一个更加良性的基本环境和外部监督约束的支持。将其从“躁动不安，叛逆和偶尔邪恶的青少年”转变为“成熟，理性，对社会有益和可持续的年轻人”。

  中央电视台揭露了秘密基金的骗局，公开了350个资金盘传销的清单！

  来源：P2P内部人员（ID：P2Pinsider）

  目前，各种基于基金的传销和在线传销在市场上泛滥。据报道，这种类型的传销组织将在短时间内流转资金并逃离网络。每个人都必须保持警惕，警惕来之不易的钱！

  以下视频是CCTV-2的财务报告：

  以下是MLM组织的列表（按后续版本的初始拼写顺序）：

  A

  Amazing5国际金融管理，ASI硬币，ASG游戏财务管理，ABCD财富网络，AAA游戏财务管理，A88财富平台，黑币（死亡）

  B

  BCI虚拟货币，BM货币，BBL国际互助，BBT金币，BFC，Bob互助金融，比特币互助金融，Baina Red Packet Rain，Baili International，Baote Coin，BMW International Investment，Baowei Mall，无投诉活动，博通控股，博爱联盟，北欧佐克，北京大学粮仓，毕盛，贝莱德全球金融共同体

  C

  招商银行阿川商业金融互助平台，CEC中国华人俱乐部，招银东盟国际，世邦魏理仕亚洲投资银行香港集团有限公司（CF），CF慈善机构，诚信复合利息，长城币，诚信复合利息，诚信999，财富海纳，基层互助，藏宝网导航币，慈善世界，慈善公益互助，慈善创业联盟，汽车时代

  d

  DGC共享币，狗狗币，德山DS99互助社，迪盟国际，迪拜货币合成，多宝币，迪品财富，大赢家，大华资产管理，小币，小赚，东北环球集团伊通币，东益国际，东盟汇丰银行H币

  E

  EGD Network Gold，二元期权，恩威投资

  F

  Finnciti模拟城市建设，FLS采矿机，FIG基层时代计划，浙江信孚，FIS拆分财务管理，FIFA精算，F4互助平台，福斯特恒定硬币，福特硬币，福建漳州乐汇网，福利专用邮政硬币，福源硬币，富祥国际，Crazy Rich，菲律宾Skybeenz Sijia，凤凰国际财富网，复利

  G

  GMO延展股，GMK虚拟货币，GGP全球加密数字共享积分，GOG游戏增值货币，国宏众筹，国际金融TPP，国家电网金来商城，国民盾牌棕榈芯，光彩集团慈善硬币GC硬币

  H

  HIM互助会，汇丰国际，皇室国际，海纳币，互联网宝贝，湖南韶山嘉特，火箭币，全球力金，华盟国际，沃尔特华特，华智宝哇华比，华莱士币，华天币，华强币（已消失），中国金融互助会，湖南景木云，黑石币，船体币，杭州龙岩电子商务，宏天金融，红包极客，人居互助金融

  I

  IFS金典游戏财务，Ipacap游戏财务，Impact国际慈善组织

  J

  摩根大通（JPM Morgan）硬币，巨宝金融（正在受到冲击），吉通币，金农币，军绿色业务，江西利槽（封闭网络）

  K

  KLEO Jiali，KKR Game Finance，KateCoin Kate Coin，KTB Investment Group，KBCI，KKK Financial Mutual Aid，Kweco Kwak Mutual Aid，Krabi（Death），Cape Coin，Kaiyuan Coin，Cape Coin，Kaentai，Can Khan Coin，Kohler Capital， Collet International（封闭网络）

  L

  LQB，LTC Litecoin，LC，LEO硬币，Lift-world国际援助，Green World财务管理，Green Vine财务管理，Liwu硬币，Raines硬币，Radar硬币，Lohas书店，六度国际，联合国NGO PNC采购货币，联福收入，利格币

  M

  MMM社区，MMM（超级），MMM（美国），MIC财务管理，MBI游戏财务管理，MBA慈善机构，MFC货币，MSM互助平台，MDD互助，MCM国际广告，Mak拆分磁盘，American Mining，American步枪，美国稀土投资，美国瑞克，美国审慎财富管理，美国首富社区，美国盈信国际，美国官方众筹，马币，马来西亚BFG集团EV币，马克币，麦哲伦基金宝，民创联盟，梦想飞行员

  N

  NEI游戏财务管理，NNN36，NB互助社区，牛牛财经

  O

  Altcoin，欧盟国际投资和金融管理

  P

  PPE **经济，PRA游戏财务管理，PDT全球财务管理，PNC购买代币，PUDU自由社区，山寨币，民用货币

  Q

  全球慈善俱乐部，全球财富创造联盟，全世代复利，全球泛中国联盟，国家快速资金互助

  [R

  RTT国家互助，ROC财务管理，R币RISECOIN，RTT年报国际，人民币，瑞波，瑞士五国，瑞士信用社

  S

  SMI，Sharecoin共享货币，Swissgolden瑞士黄金，SVICAP博弈论金融，SMT International Split，Skybeenz Sijia，Petrocoin（crash），盛通财富管理币，深圳运创Brilliant Fci数字加密货币，深圳小型全球技术财富管理，数字金矿，鲨鱼币，山东宏泰集团（Shutdown），Soest Mutual财务助理，三营互助

  T

  吨货币IGM，天元货币，天曼国际外汇（封闭网络），世通

  ü

  U硬币（濒临灭绝），英国互助金融

  V

  VCE数字加密全球业务通用点，V宝，V8RTT国家互助平台，UV国际互助财富

  w ^

  WK Walker财富管理，WWW联盟互助，WAI财富管理平台，OneCoin（挣扎），Wanfu Coin，Wanda复合财富管理，Wanda MMM金融互助，我在所有事情中都过着最美好的生活，Wanxi财富管理（逃跑），微旋转力，Voscoin Voscoin，世界财富互助社区，未来城市万福币，无限币，无极币，悟空财富管理，五环产业联盟互助，魏邦科金融互助

  X

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