近年来，诈骗，传销，圈钱，利用各种手段套别人的钱，又出现了一个更新的诈骗手段，就是购买银行卡来诈骗。最近，记者发现，网络赌博、电信诈骗、洗钱等犯罪团伙除了大量使用个人银行卡转移赃款，还频繁交替使用第三方支付账户、单位银行账户。银行卡上千元、微信账号几百元、单位银行账户近万元……被买卖的账户去哪儿了？
2018年底，福建安溪警方在查获一起网络赌博案件时，发现有人大量使用银行卡帮助犯罪团伙洗钱。安溪县公安局合成作战中心民警黄东宇介绍：“近百万元赌资先后经过五六次大规模转账，通过四五十张银行卡‘洗白’。”
近年来，金融、公安等部门不断加大对倒卖银行卡、支付账户等行为的整治力度，但“新华视点”记者近日调查发现，此类违法交易仍然活跃，银行卡“四件套”上千元、微信账号几百元、单位银行账户近万元……这些被买卖的账户被犯罪分子用来实施网络赌博、洗钱、电信诈骗。
银行卡、支付账户形成地下“黑市”，一套银行卡能卖上千元。福州警方近日查办的一起诈骗案中，诈骗分子利用多个平台腾挪资金：90余万元的诈骗款，由受害方账户转入诈骗团伙控制的1个单位银行账户后，被分散转入3个个人银行账户，之后又被分成79笔转到17个支付宝账户，再经过多次个人银行账户之间的流转，最终汇入由31个银行账户组成的资金池。
犯罪团伙手里大量的银行账户从何而来？
办案民警介绍，这些个人银行账户多是进城务工人员、偏远地区人员、无业人员、在校大学生等在银行开卡后出售的。泉州晋江法院审理的一起诈骗案中，有2.3万元诈骗款被转入在校大学生韩某的一张信用卡。后经查实，同为在校大学生的胡某此前以每套250元的价格收购韩某4套信用卡“四件套”，其中3张卡多次倒卖后流入这起诈骗案犯罪团伙手中。
泉州市公安局刑侦支队一大队大队长陈宗庆说：“现在银行开户很方便，而单套银行卡‘黑市’一手价少则数百元，多则上千元，吸引了一些贪图利益的人。此外，有些不法分子以淘宝店刷流水或做生意转账等为由，忽悠一些群众出卖自己的账户。”记者在网上搜索“长期收购银行卡”等关键词，显示大量QQ号、微信号等联系方式。多位卖家称，包含高仿身份证或身份证复印件、银行卡号、网银U盾、手机号码在内的“四件套”单价近千元，如包含身份证原件约3000元。
违法交易新特点：买卖第三方支付账户、单位银行账户多发。除了银行卡，警方表示，近来，买卖第三方支付账户和对公银行账户多发。
记者暗访发现，在网络上可轻易购买到微信、支付宝等第三方支付账户。记者与卖家“水中月”加为QQ好友，“水中月”表示其手中的微信账号分为200元、300元、400元三个等级，200元的账号已注册半年，每年的交易限额为8万元，需自己绑定银行卡；400元的账号注册约两年，每年的交易限额为20万元，已实名绑定了银行卡。一番讨价还价后，记者以150元的价格购得一个名为“。”的初级微信号。卖家按照约定发来该微信号的实名注册人姓名“张某某”以及身份证号的后四位。记者选择“邀请好友辅助验证”方式，成功在手机登录。“水中月”告诉记者，他每个月至少可以收购100个微信号，大多来自在校学生等。这个微信号原所有人“张某某”为在校大学生，账号是以100元的价格收购得来。
记者在这个微信号上操作“添加银行卡”发现，持卡人姓名为“张某某”，点击“更换实名”后即可重新绑定银行卡、设置支付密码，在新添加的银行卡和微信钱包之间，可顺利充值、提现，与其他微信账户之间也可完成转账、收付款等。
一名卖家告诉记者，银行卡“四件套”加实名绑定的微信账户单价1800元，微信既可以用来与“客户”交流，还可以用来转账收款，很受欢迎。此外，记者从警方了解到，在最近破获的案件中，多次出现了单位银行账户。由于单位银行账户转账额度不受限、冻结难，越来越多地被不法分子利用。在福建安溪近期查获的一起诈骗案件中，一周之内，26万元的诈骗款在4个单位银行账户之间流转。
黄东宇告诉记者：“办案中发现，有人为了获取单位银行账户，先到工商部门注册公司，再到金融机构开设账户后倒卖。”一个网上账户卖家称：“单位银行账户是最安全的，‘四件套’再加公司营业执照为9500元一套。”
买卖账户将影响征信，公众防范意识要增强。近日，中国人民银行发布关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知，对不法分子利用买卖的银行账户和支付账户转移赃款、逃避打击等问题加大惩戒力度，非法出租、出售、购买银行账户或支付账户的单位和人员征信记录将受影响。
此外，通知明确，公安机关认定的涉嫌非法买卖账户、冒名开户的单位和个人，银行和支付机构5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户，其信息还将被移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。针对转移诈骗资金向单位支付账户转移的新趋势，通知还要求加强单位支付账户开户审核和存量账户的核实。
福州市公安局刑侦支队办案民警表示，打击非法买卖支付账户关键在源头端治理，要提高个人和单位非法买卖账户的违法成本。央行新规进一步强化对开设账户特别是单位支付账户的管理，加大对冒名开户的惩戒力度，将非法买卖账户等行为与个人和单位信用绑定，可以形成有力震慑。
黄东宇说，新规要求建立合法开立和使用账户承诺机制，公众应提高风险意识、防范意识，更要守法，切忌为了贪图利益出租、出售本人名下账户。
基层民警建议，工商部门在简化办事流程的同时，也应加大对注册公司行为的事中事后监管，防止不法分子钻漏洞；各类支付机构针对陌生的转账行为，可考虑延长资金到账时限，为公安机关办案争取时间。
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