积木盒子陷兑付“风暴”，涉嫌传销

  2 月15日，网络借贷信息中介平台“积木盒子”突然发布关于战略转型及网贷业务处置工作的公告，称即日起开启战略转型，申请转型为小额贷款公司。同时开展有序、分批次的业务结清工作，稳步退出网贷业务。

  业内人士指出，转型公告的发布使积木盒子陷入一场前所未有的清退危机。

  资料显示，积木盒子平台上线于2013年8月，是一家国内领先的科技金融公司，定位于为中产阶层提供金融服务。运营主体北京乐融多源信息技术有限公司，获得了三轮投资，投资人包括Investec Bank、经纬、小米、海通、淡马锡祥峰、银泰资本等国内外知名机构。

  中国互金协会数据显示，截至2020年1月底，平台累计交易量593.51亿元人民币，累计用户数449.94万人。据   积木盒子2019年年报显示，截至2019年12月31日，平台借贷余额40.22亿元，逾期金额1303.26万元。

  业内人士分析，积木盒子尚有40亿元人民币的借贷余额尚未清零，尚未清零的余额，也是引起出借人担忧的根源。已经陷入困局的积木盒子，难产的兑付方案，让积木盒子良性退出已经成为不可能。

  被强行“收割”的出借人

  肖女士是积木盒子的一位小投资人。2015年3月起，肖女士在积木盒子手机app上投资穹顶计划自选投散标项目，每次返回的本金利息又再进行复投，直到2020年2月15日。

  “该平台假借转型开始冻结了账户，导致我损失了18500.89元”

  肖女士称，积木盒子发布转型公告后删除了所有出借合同，之后出台了兑付方案，但是所谓的兑付欠款也必须先确权。确权书里写了“本人同意授权积木盒子平台对借款人的债务进行催收和后续处置，并由积木盒子平台对债务回款进行统一的款项分配”。

  “所以我不敢确权，积木盒子还声称不确权不影响投资人权益，实际上是不确权完全无法领取兑付金额，点击兑付领取就会提示请先确权，但是我也不知道确权后是否能领取兑付金额，这样的兑付实际是逼投资人确权

  ，确权之后也只能拿回少量的款项，不确权一分钱也不能兑付，积木盒子这是虚假兑付”

  “而且领取十分复杂，还要进行确权绑卡，我没兑付过，不知道确权之后能不能领取兑付金额，但是我们之前是在积木盒子app上绑过卡的，现在领取欠款为什么要重新绑卡”。

  北京市朝阳区的郭女士认为，积木盒子宣布良退前后的种种行为表明，是一次利用NCP危难之际，有预谋的欺诈、收割多年来一直信任他们的出借人。

  对于积木盒子欺诈行为，郭女士列举了五项证据：一、积木2月14号还在加息诱导出借人，2月15号宣布战略转移、良退，关闭出借人的回款渠道； 二、一宣布良退就关闭所有通道，在APP上不确权不能进行其他操作， 确权的第五条是要授权他们截留、转移出借人的资产； 三、本以为确权后发现显失公正，可以发邮件取消确权的，发了无数次邮件都没有真正的取消行为； 四、确权以后要绑卡，说是每周兑付冲提差（出借人借给平台用的本钱）的1%，3月27号表态式地兑付过一次，取得政府监管的信任后就没有了下文。已十多周过去了，他们截留转移了这十多周的回款； 五、确权，绑卡，提1%本钱的人不能进积木官方QQ群，不能发声。

  “因为已掉入他们早已设下的陷阱，对他们来说只是待收割的韭菜而已”，郭女士说。

  刘先生在2019年4月1日通过积木盒子平台购买了轻松投产品8000元，项目时间一年，预计2020年4月1日回款

  ，利率为9.7%，到期应回款金额共8776元。

  “2020年2月15日积木盒子突然宣布转型，要求出借人确权，利息金额为截止到2020年2月15日的利息。但是直   到宣布转型的公告发出前积木盒子仍在发加息券等吸引出借人投资”

  刘先生称， 4月29日，离到期日已经过去将近1个月时间，宣布转型已超过两个月，仍然没有收到积木盒子的任何回款。期间咨询客服，刘先生得到的答服只有耐心等待平台通知。

  “我的投资产品已经到期，可是平台从未通过官方渠道给过任何回款通知，每次都是多方打听咨询到的消息”

  刘先生只是希望积木盒子能返还他的本金以及投资时约定的利息。积木盒子“兑付危机”真相

  新浪财经发布来源与学院的文章指出，积木盒子陷兑付“风暴”，涉嫌传销被疑又一波“收割”出借人，。

  对于确权一事，小额出借人与大额出借人也有着明显的分歧。在积木盒子贴吧里，有小额出借人有“为什么有出借人不让确权”的质疑。有大额出借人表示，这一确权书实际上相当于同意书，在未出明确兑付方案的情况下，要求出借人先签电子合同书，一旦点击确权，他们的利益可能就得不到保护。

  清退方案也并未得到所有出借人的同意。有出借人表示，“实际上在积木盒子2月15日宣布转型之前，还在大量推出加息优惠券。”出借人认为，积木盒子这是在转型之前最后“收割”一波出借人。

  积木盒子经营日渐乏力

  文章指出积，木盒子转型之困背后，是其日渐乏力的经营能力。

  作为积木集团（8187.HK）旗下P2P平台，积木盒子在2013年8月上线，历经三轮融资。积木盒子历年融资历程显   示，其中B轮融资由小米科技和顺为资本领投，其他投资方包括经纬中国、Ventech China、和玉资本等等，C 轮融资同样包括小米科技、顺为资本、经纬中国等等。

  3月27日，积木集团发布未经审核的2019年全年业绩，公告显示，2019年公司营收1.1亿港元，同比下降49.77

  %;年度亏损3334.5万港元，同比扩大735.5%。

  其中，2019年积木集团的P2P业务的收益为7910万港元，同比2018年的9620万港元下降17.7%，同时，P2P业 务税前亏损1040万港元，同比2018年的税前利润2430万港元转亏明显。

  2019年，积木盒子全年成交规模仅为5.67亿元人民币，同比2018年的6.56亿元下降14%。

  目前积木集团股价已经跌到1元/股以下，此前投资积木盒子的股东们也开始萌生退意。企查查信息显示，经 纬中国合伙人万浩基、熙金资本合伙创始人郭佳退出积木盒子董事名单，3月30日，小米科技联合创始人洪峰也退出了董事名单。